两会时刻 | 全国政协委员、民建广东省委会副主委、我校法学院副院长鲁晓明做了哪些提案？

此前上海、广州等地已开展以房养老试点，但效果均不理想。“以房养老，不能简单地理解为让老人把住房抵押了……”鲁晓明指出，以房养老的方式有多种，总体思路应是在保证老年人居住权的基础上，盘活老年人房屋的远期价值。

“让老人把房子卖了，是以房养老的一种形式，但存在很大的风险和弊端，如果老人只有一套房，就没地方住了。”鲁晓明说，应该保证老人在居住水平不下降的基础上，由银行和保险公司等机构开发出住房反向抵押等产品。他解释，住房反向抵押是指把老人的房屋进行抵押给银行或保险公司后，老人按月或者按年获得一定的资金收入，待到老人“百年”后，既可以由其子女将剩下的债务还清后继承房产，也可以由银行或保险公司直接获得老人房屋。

“另一种方式是老人将房子的所有权出售，居住权保留。”鲁晓明说，比如价值300万元的房子，老人可以以200万元或150万元卖出，但与购买人约定保留房屋的居住权直至老人“百年”以后。

鲁晓明指出：“目前我国城市普通住房的土地使用权是70年，农村房屋还受到宅基地不能流转的限制，银行或保险公司在设计相应的产品时，会将房屋使用权剩余期限等因素考虑进去，很可能就把高价的房屋压低抵押价格。”

鲁晓明建议，完善相关法律，修改《物权法》中关于土地使用权70年期限的规定，构建长效住房产权机制。利用民法典编撰的有利契机，规定居住权制度。允许老年人以低于房屋价值出售房屋，但保留居住权至去世之时，这样，在实现以房融资之时，也不至于因出售房屋而失去基本居所；此外，利用民法典编撰的有利契机，创新农村房屋流转制度，为农村房屋纳入以房养老消除制度障碍。

另一方面，他建议出台专项税收减免、财政补贴政策，加大对住房反向抵押等以房养老产品的支持力度。出台住房反向抵押、售房养老等产品的免税措施，对于参与以房养老的房产给予免税或减税支持；对于风险较大的以房养老产品，给予一定的财政补贴，切实减轻以房养老产品的风险，刺激金融机构开发以房养老产品的积极性。